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【新春走基层】探访河北付赵边防派出所武警官兵

2019-10-20 03:55 来源:爱丽婚嫁网

   【新春走基层】探访河北付赵边防派出所武警官兵

    台湾《中时电子报》对此发表评论说,《智》片美化战时日军形象,饰演日军警者莫不衣着整齐,威武俊美,谈吐斯文,和蔼可亲,饰演开赴沦陷区和台湾的中国军警,率多服仪不整,猥琐粗俗,凶暴野蛮。他们做的是一步到位,他们是民进党的先锋。

每支贝伐单抗当时的价格约5000元,一个月要用3到4支,高额药费让她发愁。可以说,江原见证着中国改革开放40年走过的每一步。

  先是举行记者会声援,随后前往台当局教育主管部门系上黄丝带表达捍卫大学自主的决心,更是冲入负责人吴茂昆办公室,抗议政治介入校园自治。  人民网北京5月18日电5月17日下午,由中国国际经济交流中心(下简称国经中心)主办、中国人民广播电台协办的第107期“经济每月谈”在北京召开,发布了国经中心智库丛书,各课题组在会上展示了自己的研究成果。

  “庄户学院”现拥有2000亩科技示范园和200亩高端果蔬实习基地,让种地的“老把式”代替专家教授,到田间地头、农民身边讲讲他们的种地经验。“行政院长”赖清德信誓旦旦地称,三大政策加起来,可照顾86万个小朋友,每年经费约382亿元。

  解放军实弹军演震慑“台独”军演信号是清晰明确的  解放军4月18日在台湾海峡举行实弹射击军事演习的消息震撼了岛内舆论。

  民进党当局要正视这些警讯并尽速思考因应之道,否则只有面临被人民用选票淘汰的命运。

    国民党政策会执行长蔡正元在Facebook中直批:“人家办丧礼,你去帮人家搞‘正名运动’不太好吧”。    台海时事部  魅力中国,早安海峡!各位早上好,今天是5月21日,星期一,欢迎收听中国台湾网《早安,海峡》。

    位在中兴新村光华消息围墙外一座“台中捷运”的测设桩,二十几年前就敲定了,但台中捷运延到南投到现在还是政见。

  (辉哥摄)2018岁次戊戌年新春祈福法会现场。  传真:86-10-83516936  总编室:86-10-53610172      1、从西向东走:西二环广安门桥下向东200米到广安门东桥,桥下向南即南线阁,第一个路口向西(右转)到头即广安大厦。

  不仅“全教总”系统所有县市工会罕见做成一致决议倒吴,连“全教总”日前对57位县市长参选人所做的问卷调查,都没有任何一位候选人认为吴茂昆适合担任“教育部长”,吴茂昆简直就是史上最不受欢迎、也最不适任的“教长”。

    同时,游戏产业泛娱乐化和融合趋势明显。

  满意度次低、不满意度次高年龄层是50到59岁,两个年龄层恰巧相当台湾劳动阶层,劳动力人口对蔡施政显然最不满意。此消息一出,许多PTT上的网友纷纷怒批“分他字案就几乎没什么事,办给大家看看而已。

  

   【新春走基层】探访河北付赵边防派出所武警官兵

 
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布局消费金融要避开这些坑

2019-10-2014:45    作者:薛洪言  (0)+1
果然令人赞叹!(中国台湾网高旭)[责任编辑:高旭]

  文/新浪财经意见领袖专栏(微信公众号kopleader)专栏作家 薛洪言

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

布局消费金融要避开这些坑布局消费金融要避开这些坑

  前几日,和某科技型企业战略部的同学进行交流,探讨目前掌握一定数据资源的科技企业涉足消费金融业务的正确打开方式。这次讨论自然只是停留在纸面上,不过也激起了我对这个问题的兴趣,那就是,就目前而言,还是布局消费金融业务的恰当时机吗?如果还有机会,应该怎么去做?

  下面是我关于这个问题的一点思考,在这里分享给大家,也欢迎大家留言(订阅号:洪言微语)交流沟通。

  行业大趋势判断:红海还是蓝海

  进入一个新行业,最怕的便是进入一个已经走下坡路的夕阳行业,或者是一个已经进入寡头垄断期的成熟行业。对于消费金融行业而言,是很难产生寡头垄断的,那到底是蓝海还是红海呢?我认为,消费金融业务,既是红海,也是蓝海。

  一是整体的蓝海,局部红海。整体上看,很多场景因为不够优质,所以消费借贷需求还得不到满足,但就局部几个场景来看,参与者众,竞争激烈。比如3C消费、家装、培训、教育、旅游、租房等领域,参与者众多,新进入者已经没有太多机会。

  二是长期的蓝海,短期的红海。消费金融的发展要伴随着消费升级过程来逐步深化,从目前看,消费金融的发展速度远超居民收入上涨和消费升级的速度,短期内供过于求,是个红海;但长期看,随着消费升级的加速和市场空间的进一步释放,消费金融还是蓝海,还有巨大的增长空间。

  找到好场景

  消费金融业务本质上就是不断挖掘好的个人信贷资产过程,找到好资产是第一步。而消费金融本质上属于一种场景金融,找到好资产,最省力的办法便是依托好的场景。

  什么是好场景呢?在我看来,应该至少满足这几个条件:一是市场总规模要足够大,能为企业提供广阔的发展空间;二是模式要轻,即在获客与风控环节不需要投入太多的人力,这样企业能享受规模效应,即规模越大,边际成本越低;三是模式可以复制,能够批量化拓展;四是风险易量化、可防控。

  基于上述四个标准,我们不妨逐一评判下目前主流的一些消费金融场景的优劣。

  电商类场景(五颗星)。市场总规模够大,模式轻、可复制且风险易量化,属于典型的好资产,也是2013年以来,互联网消费金融崛起的起点。不过,优质的场景自然是大家争相竞争的对象,目前的电商场景已经牢牢把控在巨头手中,对于新进入者,机会不多了。

  车贷(四颗星)。 市场规模足够大,易复制推广,风险也相对可控,但模式较重,也属于比较优质的资产。随着网贷限额新规的落地,车贷已经成为P2P平台转型的重要方向,也是各类消费金融机构的重点战场。整体上,由于中国的汽车消费市场还有很大的空间,汽车销售产业链也还有很多的不完善之处,这个市场的空间才刚刚开始,仍有很大的看头,值得一试。

  线下消费场景(三颗星)。 市场总规模足够大,但模式较重、可复制性差,业务环节较长,存在一定的风险隐患(如合谋欺诈)。不过,鉴于线下消费场景的市场总空间非常大,所以可以部分抵消这些弊端,整体上仍可视作一个不错的场景。事实上,很多创业型消费金融机构,都是从线下消费场景着手,找到一至两个细分领域切入,效果还不错。

  家装、医美、培训等场景(两颗星)。市场规模整体有限,且模式比较重,在获客环节需要投入大量人力,业务流程长,风控环节也存在很多隐患点,整体上不能算好的资产,有点鸡肋。

  校园贷(一颗星)。受政策影响,市场规模严重受限,且模式重,声誉风险大,整体上属于不断萎缩的市场,不建议介入。

  脱离场景,直接做现金贷业务是好的选择吗?

  当然,也可以脱离场景,直接从现金贷业务着手。只不过,随着4月份以来监管层的强力介入,现金贷市场也变得扑朔迷离,不再是钱景光明的坦途。最大的难题就是起步阶段的破局。

  关于现金贷业务起步阶段的策略,我在《复盘现金贷:监管出手了,创业型平台到底输在哪?》一文中有过分析,其中提到:“所有的现金贷平台在起步阶段都是差不多的,此时尚不容易看出差距。此时的策略便是利用市场空白期,选定一个细分场景,投入资源,迅速做大份额。之所以强调要迅速做大份额,是因为消费贷款类业务其实是具有高度同质化属性的,唯有在市场空白期才能轻松起量,而任何一个细分领域,其空白窗口期都极为短暂,所以,起步阶段,务必要快。抓住市场空白期,尽量多做一些。”

  而目前的问题恰恰在于,现金贷的空白窗口期几乎已经不存在,已经很难快速起量;此外,高息定价模式也已经失灵,业务初期要通过收益覆盖成本变得不可行,只能亏损前行。当亏损换不来业务量的快速增长时,亏损也变得没有价值,整个模式便难以持续。

  当然,若在起步阶段就可以走低息模式,还有很有希望的,但低息模式需要企业具备丰富的用户基础、充足的低成本资金和一定的大数据风控能力,这在大多数企业而言,都并不现实。

  其他一些注意事项

  随着市场上同类别产品的增多,消费金融的竞争核心已经不在于金融而在于消费,能更好地服务于用户的消费体验和消费升级,才会真正赢得用户。对于每一家消费金融企业而言,无论是老玩家还是新进入者,都要着力在提升用户消费体验上进行产品的打磨。

  那风控重不重要,当然重要,但只是对放贷企业重要,对用户而言并不重要。任何时候,给用户用户想要的,才是在红海中竞争获胜的唯一法宝。

  (本文作者介绍:苏宁金融研究院互联网金融中心主任、高级研究员。)

责任编辑:贾韵航 SF174

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文章关键词: 消费金融 现金贷 场景
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